2025年保险业开门红：分红险回归，稳健为主

其他 2025年01月01日 22:53 164 金融快讯

2025年保险业的开门红，与以往有所不同，呈现出“最冷开门红”的态势。受宏观经济环境影响，险企产品策略趋于保守，百万保费起缴、赠送康养社区入住资格等激进模式已不再常见。

今年的主打产品是长期分红型保险，其特点是将保证收益和浮动收益结合，并搭配医康养增值服务。这种模式的市场反响有待观察。险企普遍采用固定收益+分红的设计，固定收益部分为客户资产提供安全保障，分红部分则帮助客户分享市场红利。此外，灵活的领取方式、第二投保人功能以及丰富的健康增值服务，也提升了产品的吸引力。

一些险企还通过“保险+服务”一体化方案，例如提供高端齿科服务、私人医生服务等增值服务，来激发客户需求。一个案例显示，40岁企业高管华先生投保年金保险（分红型），每年缴纳50万元，5年交费期，60岁起每月领取生存金。在含红利利益演示下，其保单在第7个保单年度的现金价值+累积红利，就超过累计所交保险费。

业内人士分析，高净值客户难寻，以及宏观经济环境的变化，促使险企推出长期稳定增值、期交保费可观的产品。大部分险企已基本完成全年业绩目标，开门红启动节奏提前。监管部门的政策调整也对产品销售策略产生影响，预定利率上限的调整推动了高预定利率产品的销售。

数据显示，截至12月中旬，头部险企2025年开门红产品主要集中在分红险。虽然分红险重回主流市场，但销售转型仍面临挑战，包括消费者对分红险认知的不足以及渠道销售能力的提升等。与上一轮产品切换不同，本轮是由增额终身寿险向长期分红险的切换，本质上是保险公司自身经营需求驱动的负债结构调整。

虽然储蓄类保险产品仍是主力，但保障型产品因其更高的价值，也在2025年开门红中积极备战。